Pymes mexicanas operan créditos y pagos desde WhatsApp, revela estudio

Mientras la conversación financiera sigue concentrada en la banca digital y acceso al crédito, miles de empresas mexicanas ya operan con sus propias reglas, venden a plazo, cobran directamente y coordinan pagos desde WhatsApp. 

Para Frank Martin, cofundador de Pulpos, plataforma de gestión y punto de venta para pequeñas y medianas empresas (pymes), el fenómeno refleja cómo negocios resolvieron por cuenta propia necesidades que durante años quedaron fuera de las soluciones tradicionales.

"Dan crédito, negocian plazos y administran clientes desde herramientas no fueron diseñadas para operar un negocio, pero que terminaron resolviendo vacíos que nadie más atendió", explica.

Efectivo y a plazos, así cobran los negocios

Pulpos analizó la operación de más de 5,000 comercios en México y encontró que una parte relevante de las ventas y pagos entre negocios funciona mediante acuerdos directos, plazos cortos y herramientas de mensajería.

La investigación revisó transacciones, formas de pago, más de un millón de mensajes enviados y ciclos de crédito y encontró que el 43%, de las ventas todavía se paga en efectivo y el 27%, mediante crédito directo entre negocio y cliente, sin papeles ni avales.

Además, 8 de cada 10 compras a proveedores se liquidan a plazo, entre uno y siete días; una dinámica de pagos y crédito que forma parte de su operación. Esto requiere seguimiento constante como avisar de pagos pendientes, confirmar depósitos, coordinar pedidos y cerrar cuentas con proveedores y clientes.

El costo de administrar un negocio por chat

Aunque WhatsApp resolvió buena parte de la comunicación diaria de las pymes, también abrió una nueva carga operativa.

Sin herramientas que conecten pagos, inventario y seguimiento, muchos negocios administran ventas, adeudos y abastecimiento de forma manual. 

En palabras de Martin, "muchos negocios ya operan digitalmente, pero trabajan con procesos que no se comunican entre sí. El problema no es vender, es administrar todo lo que ocurre después de cada venta". 

Ronda de 5 mdd para automatizar 

En las microempresas, la adopción de inteligencia artificial (IA) apenas alcanza el 0.1%, mientras que en grandes corporativos supera el 17%, según el Centro México Digital. 

Donde hubo intentos de adopción, muchas veces se limitaron a chatbots genéricos desconectados de la operación, incapaces de entender inventario, ventas o comportamiento de clientes.

Ante ese escenario, Pulpos cerró una ronda de inversión por 5 millones de dólares liderada por Dalus Capital, con participación de Impact Ventures, Daedalus y Alive Ventures; el capital será utilizado para desarrollar herramientas de IA integradas al sistema punto de venta y conectadas con WhatsApp.

"El sistema que construyeron las pymes funciona, pero todavía depende de demasiados procesos manuales. La oportunidad está en darles herramientas que automaticen tareas y les permitan tomar decisiones con mayor información", concluye Martin.