Cinco puntos para un manejo saludable de las finanzas personales
Deudas: establecer tiempos y evitar pagos mínimos
El camino a la estabilidad, desarrollo y éxito financiero no es exclusivo de las grandes empresas. También pueden lograrse en el ámbito personal, sin importar el nivel de ingresos. Alejandro Zubiria, Representante Regional en México de Fidemont, empresa global de servicios corporativos y de protección patrimonial, comparte cinco puntos clave para un buen manejo de las finanzas personales.
Deudas: establecer tiempos y evitar pagos mínimos
Una deuda puede ser buena y traer beneficios si se hace correctamente; de lo contrario, es muy peligrosa. Su duración no debe sobrepasar la de lo que se adquiere, y la deuda no debe ser para comprar alimentos u otros gastos diarios, ya que, siguiendo la lógica anterior, habría muy poco tiempo para liquidarla.
“Si tomamos un crédito para un auto y pensamos cambiarlo en tres años, jamás el crédito debe exceder esos tres años. De esta forma establecemos la adquisición de esos bienes o servicios como un gasto fijo controlable mensual y que no debe superponerse”, comenta Zubiria.
Sobre las tasas de interés, estas no deben superar por unos cuantos puntos porcentuales a la inflación, y debe evitarse hacer solamente los pagos mínimos de la deuda.
Renta: no más del 35%
El gasto en renta no debe ser más del 30% o 35% de los ingresos netos. O, en el caso de tener ahorros y combinarlos con un crédito hipotecario para conseguir una vivienda, lo ideal es que la cuota mensual no supere lo que costaría rentar ese mismo inmueble.
En opinión del experto, “si las cosas van mal y tenemos que reducirnos; nos podemos mover a un lugar más económico, y siempre tendremos la posibilidad de volcar el inmueble a la renta, permitiendo que el crédito se vaya pagando con el ingreso por rentas”. La misma lógica se aplica si es por inversión, de esta forma la cuota del crédito se paga sola, es decir con el ingreso por renta.
Educación: hasta un 15%
Las empresas más exitosas invierten en capacitación hasta el 30% de su presupuesto. En el ámbito personal, lo sugerido es destinar al menos 15% del ingreso en desarrollo personal, que pueden ser cursos, libros o estudios de carrera.
Esta inversión en aprendizaje permitirá mejorar el nivel de ingresos a futuro.
Presupuesto: indispensable registrar gastos
Así como las empresas llevan contabilidad y estado de resultados, en la economía personal es fundamental tener un registro de gastos mensuales y asignarle un rubro a cada uno, como vivienda, movilidad, salud, educación, alimentos, accesorios generales, y esparcimiento.
“Se puede hacer con Excel, o bien hay muchas aplicaciones sencillas para teléfonos móviles que pueden ayudarnos”, sugiere Zubiria. “De esta manera sabremos si estamos gastando por encima de lo que podemos y en qué estamos invirtiendo nuestros ingresos”.
Ahorro: dos o tres meses de ingresos para emergencias
Al menos el 10% del ingreso debe ser para fondos para el futuro, inversiones, eventos inesperados, o poder darse algún gusto, sin afectar las finanzas. Respecto a las reservas de emergencia, lo recomendable es que sean el equivalente a dos o tres meses del ingreso mensual, para poder tener paz ante alguna eventualidad.
“Hay que considerar que el dinero parado se deprecia por el solo efecto de la inflación. Por eso es fundamental que pueda ser invertido y también protegido; para ello existen numerosos instrumentos de inversión y herramientas de protección patrimonial, como los fideicomisos o trust”, concluye Alejandro Zubiria.
