Falta de datos, el gran reto en materia de inclusión financiera para las mujeres que el Open Finance puede resolver

La equidad de género en el ámbito financiero es una condición indispensable para el desarrollo económico y social del país. En 2021, el porcentaje de mujeres que contaban con un producto financiero formal, cayó 3.4%, con respecto a 2018, de acuerdo con el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI).

"La inclusión financiera con perspectiva de género es fundamental para promover la equidad económica, empoderar a las mujeres, y fomentar un desarrollo sostenible e inclusivo que beneficie a toda la sociedad. No obstante, nos enfrentamos al reto de la falta de datos financieros y sin información adecuada es difícil entender las necesidades de las usuarias o que las empresas diseñen productos y servicios que les sean verdaderamente útiles", explica Beatríz Durán Serrano, CSO de Syncfy y especialista en Open Finance.

La tendencia de productos financieros por parte de las mujeres es solo la punta del iceberg. Este desafío se extiende hacia la falta de autonomía y poder de decisión en la gestión de sus ingresos y gastos, así como la persistente disparidad en oportunidades laborales y salariales.

"Se convierte en un círculo vicioso porque por un lado hay mujeres excluidas de la banca por falta de datos, pero para poderlas integrar necesitamos datos que ayuden a los solicitantes a hacer evaluaciones crediticias sólidas", afirma Durán Serrano.

Ante esta problemática, explica que el modelo de Open Finance, o finanzas abiertas, propone una respuesta en la medida en que ofrece data alternativa de fuentes como pago de servicios como luz, telefonía, aportaciones de seguridad sociales, entre otras.

Crear productos para las mujeres es rentable

"Lo que propone el Open Finance es no acotar las evaluaciones a datos meramente financieros, sino abrirlos a otro tipo de datos que permitan a las instituciones financieras conocer mejor el comportamiento de sus solicitantes, entender qué buscan, cuáles son sus necesidades y poder ofrecerlas. En el caso de las mujeres esto supone una gran oportunidad para que muchas de ellas puedan acceder a productos financieros útiles por primera vez, se trata de un gran paso", subraya la especialista.

Beatriz Durán explica que solo el 14% de las instituciones financieras cuentan con un producto diseñado para sus usuarias, a pesar que el 44% señalaron como importante. "Se trata de una enorme área de oportunidad. Hacer productos para las mujeres además de ser un paso indispensable para la inclusión financiera es rentable para las empresas, las mujeres son el 51% de la población, históricamente suelen tener buen historial de pago de crédito, suelen ser buenas gestionando sus finanzas, vale la pena voltear a ver a este sector sub-bancarizado y apostar por ellas. Según un "Taller de Productos de Género" del Comité de Género de FTMX existe un potencial de 3.5 millones de usuarias potenciales que hoy se financian a través de tandas".

Finalmente, añade que en México puede ser un país pro-competencia y con unas Finanzas Abiertas, que ayude a que más competidores se puedan desarrollar porque quienes tenemos más que ganar somos nosotros como usuarios.