¿Qué industrias están obligadas por ley a realizar procesos de validación de identidad?
La Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de
Procedencia Ilícita (LFPIORPI), conocida como ‘Ley Antilavado’, entró en vigor en 2013. El
objetivo de esta legislación es regular operaciones o actividades finanancieras que sean
propensas a la captación de recursos de procedencia ilícita o destinados a la financiación de
actividades delictivas como el terrorismo o crimen organizado.
En su Artículo 18, establece que las empresas o instituciones que realicen actividades
consideradas como vulnerables deben realizar acciones como: identificar a los clientes y
usuarios con quienes se realicen operaciones, verificar sus identidades a través de
identificaciones y documentos oficiales, solicitar información sobre su actividad u ocupación con
base en los avisos de inscripción y actualización de actividades para efecto del Registro
Federal de Contribuyentes (RFC), así como recabar copia de toda la información disponible.
“Existen algunos sectores que están obligados a validar la identidad de las empresas o
usuarios con las que hacen negocios. Esto, en primera instancia, tiene el objetivo de evitar
blanqueo de capital o lavado de dinero. Sin embargo, este proceso también tiene beneficios
para estos sujetos obligados, ya que ayuda a prevenir fraudes, reduce el riesgo de hacer
negocios con empresas fraudulentas y tener un daño reputacional”, afirma Ricardo Robledo,
director general y fundador de Tu Identidad, plataforma especializada en la validación de
identidad.
En caso de incumplir con lo estipulado, alterar documentos o brindar información falsa, el
Artículo 62 de dicha ley señala que se castigará con “prisión de dos a ocho años y con
quinientos a dos mil días multa conforme al Código Penal Federal (CPF)”.
¿Cuáles son las actividades vulnerables?
La Ley Antilavado establece que los actos, operaciones y servicios que ofrecen las entidades
financieras se consideran actividades vulnerables. Por ello, en el Artículo 16 específica que
estas empresas están sujetas a “la vigilancia, supervisión y verificación de las disposiciones
que regulan a las entidades financieras corresponde a la Comisión Nacional del Sistema de
Ahorro para el Retiro, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, la Comisión Nacional de
Seguros y Fianzas y el Servicio de Administración Tributaria”, dependiendo del caso.
Al respecto, el fundador de Tu Identidad agrega que “las aseguradoras, las afianzadoras, las
Sofomes, las Fintech, las casas de bolsa, los bancos y casas de cambio son los sujetos
obligados por la ley a realizar el proceso de validación de identidad. ¿La razón? Porque por ahí
pasan la mayoría de las transacciones del país y existe riesgo de actividades de lavado de
dinero”.
“Existen otras actividades vulnerables que están reguladas del lado de la industria financiera.
Se consideran así por su naturaleza de alto riesgo desde el punto de vista de la entidad
financiera, aunque la regulación no les aplica a ellos directamente”, agrega el director de Tu
Identidad, empresa constituida por ex banqueros y especialistas en temas financieros.
De acuerdo con el Artículo 17 de la ‘Ley Antilavado’, éstas son las actividades consideradas
como vulnerables:
? Las vinculadas a apuestas, concursos o sorteos.
? Quienes emitan o comercialicen tarjetas de crédito, de servicios, prepagadas y que
constituyan instrumentos de almacenamiento de dinero y no sean entidades financieras.
? Emisión de cheques de viajero ajenos a las entidades financieras.
? Ofrecimiento de créditos por parte de empresas que no sean entidades financieras.
? Compra y venta de inmuebles.
? Comercialización de metales preciosos, piedras preciosas, joyas y relojes de lujo.
? Subastas de obras de arte.
? Donativos.
? Comercialización de vehículos aéreos, marítimos o terrestres.
? Blindaje de vehículos terrestres.
? Ciertas operaciones realizadas por agentes intermediarios, como prestación de
servicios de fe pública.
