Datos alternativos para el crédito: una ventaja competitiva para las organizaciones financieras

Las empresas de datos alternativos están revolucionando el sector financiero al ampliar las posibilidades de evaluación crediticia más allá de los indicadores tradicionales como historiales crediticios y reportes de burós. Estos datos incluyen información no convencional como patrones de consumo, pagos de servicios, actividad en redes sociales, datos de telcos, y más. Su integración permite a instituciones financieras tomar decisiones más inclusivas, precisas y rápidas.

Además, los datos alternativos amplían el abanico de clientes potenciales al permitir una evaluación más integral de los solicitantes de crédito. Este enfoque no solo facilita la inclusión financiera de personas y negocios sin historial crediticio, sino que también optimiza los procesos de evaluación y reduce los riesgos asociados con la falta de información. La posibilidad de considerar múltiples fuentes de datos permite tomar decisiones más informadas, predicciones más acertadas y minimizar errores o pérdidas que puedan surgir.

Beneficios de los Datos Alternativos para el Crédito

• Inclusión Financiera: Permiten evaluar a personas y negocios sin historial crediticio, como emprendedores y trabajadores informales. Esto es particularmente relevante en mercados emergentes donde gran parte de la población no tiene acceso al sistema financiero tradicional.
• Predicciones Más Precisas: Al combinar datos tradicionales con alternativos, se mejora la capacidad predictiva de los modelos de riesgo. Por ejemplo, la puntualidad en el pago de servicios como electricidad o internet puede ser un indicador confiable del comportamiento financiero de un individuo.
• Decisiones en Tiempo Real: Los datos alternativos, al estar disponibles de forma digital y rápida, facilitan decisiones instantáneas. Esto es esencial en un entorno donde la rapidez en la toma de decisiones puede marcar la diferencia entre ganar o perder un cliente.
• Reducción de Riesgos: Al incluir una mayor variedad de información, se minimizan errores de evaluación y se mejora la gestión del riesgo. Esto se traduce en menores índices de morosidad y una cartera de crédito más sólida.

RiskSeal: Innovación en Análisis de Datos para Decisiones Inteligentes

RiskSeal es la plataforma global de datos alternativos diseñada para revolucionar la calificación crediticia. Utilizando herramientas avanzadas como inteligencia artificial y machine learning, RiskSeal procesa más de 400 puntos de datos alternativos en tiempo real, proporcionando análisis completos y confiables que permiten a las instituciones financieras tomar decisiones informadas y efectivas.

RiskSeal realiza un análisis exhaustivo de la huella digital de los usuarios, recopilando información valiosa de más de 140 plataformas, incluyendo redes sociales, sitios de comercio electrónico y servicios de suscripción.

Este análisis ofrece datos como actividades en redes sociales, patrones de compra en línea y registros de suscripción, lo que permite a las instituciones financieras obtener una comprensión profunda de los comportamientos y necesidades de sus clientes. Esta visión integral facilita la personalización de productos y servicios, mejorando así la experiencia del cliente y optimizando la creación de modelos de credit scoring más precisos.

Beneficios clave de RiskSeal:

1. Aumento de la tasa de aprobación. Al utilizar análisis de datos avanzados y obtener un puntaje de crédito digital en solo 5 segundos, RiskSeal permite a las instituciones incrementar significativamente su tasa de aprobación, asegurando que más solicitantes calificados reciban el crédito que necesitan.

2. Gestión eficiente del riesgo crediticio. Gracias a la integración de datos en tiempo real, RiskSeal ayuda a las instituciones a identificar y evaluar el riesgo de manera precisa, lo que resulta en una reducción efectiva de los incumplimientos y en la mejora de la calidad de la cartera de créditos.

3. Detección de fraude mejorada. RiskSeal implementa análisis sofisticados que permiten detectar actividades fraudulentas con mayor eficacia. Esto ayuda a las instituciones a mitigar riesgos asociados y protegerse contra opciones de crédito engañosas.

4. Reducción de costos de KYC. Al simplificar y automatizar los procesos de conocimiento del cliente (KYC), RiskSeal no solo acelera la verificación de identidad, sino que también permite a las instituciones reducir significativamente los costos asociados, ahorrando recursos valiosos que pueden ser reinvertidos en otras áreas.

RiskSeal es una plataforma de puntuación de crédito digital que se especializa en el análisis de huellas digitales, proporcionando a sus clientes un puntaje de crédito listo para usar en cuestión de segundos.

A través de la recopilación y evaluación de datos en tiempo real, RiskSeal ofrece una visión clara y comprensible sobre las decisiones crediticias, lo que permite a las instituciones explicar con precisión el razonamiento detrás de cada evaluación.