Evita el estrés financiero, tu reporte es la clave para manejar tus deudas

En México, la educación financiera enfrenta grandes retos debido a factores estructurales y culturales. La falta de educación formal impide que las personas adquieran conocimientos básicos sobre dinero, ahorro y crédito. Además, el acceso limitado a productos financieros y la desconfianza en las instituciones agravan la situación. Esto crea un círculo vicioso difícil de romper en donde gastar en exceso o endeudarse sin una adecuada planeación es habitual; lo que puede repercutir en el bolsillo y en la salud. 

El 71.8 % de los mexicanos experimenta estrés financiero alto o moderado, y de ellos, el 65.6 % sufre consecuencias físicas o psicológicas, como dolores de cabeza, trastornos gastrointestinales, cambios en la presión arterial y problemas de sueño o alimentación, según la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023 del INEGI.

"Cuando las personas aprenden a gestionar su ingreso, ahorro, gastos y deudas, logran mantener una buena salud financiera y evitar el estrés. En este sentido, "Mi Reporte de Crédito Especial (MI RCE)" es una herramienta esencial, ya que les brinda la información necesaria para comprender su situación crediticia y las posibles oportunidades de acceso a crédito", afirma Hugh Bruce, Chief Consumer Officer de Círculo de Crédito, Sociedad de Información Crediticia (SIC) con más de 20 años de experiencia en el sector.

De acuerdo con Círculo de Crédito, "Mi RCE" se compone de varias secciones clave, que permiten a los usuarios revisar de manera ordenada y comprensible su historial financiero. A continuación, te compartimos los elementos más importantes:

• Datos generales: Aquí se incluyen los datos personales del titular, como su nombre completo, dirección y RFC. Estos elementos permiten confirmar la identidad y asegurar que la información se mantenga actualizada y verificada.

• Información de créditos: Esta es una de las secciones más importantes, ya que contiene el historial detallado de los créditos activos o cerrados que la persona ha manejado. En ella se especifican el nombre de la entidad financiera que otorgó el crédito, el tipo de crédito (personal, hipotecario, automotriz, etc.), los montos involucrados, fechas de apertura y cierre, y el saldo actual. Conocer estos datos permite verificar los créditos vigentes y su cumplimiento, lo cual impacta positivamente en la percepción de los otorgantes de crédito.

• Historial de pagos: Este apartado muestra de manera detallada si el usuario ha cumplido con los pagos de sus créditos en el tiempo estipulado. Cada pago puntual se refleja positivamente en el historial, mientras que los pagos atrasados se registran para indicar las veces que el usuario ha incumplido con sus obligaciones. Mantener un historial de pagos positivo puede ser crucial para obtener mejores condiciones de crédito en el futuro.

• Consultas realizadas: Aquí se listan las entidades que han revisado el historial crediticio del titular en los últimos 24 meses. Esta sección es útil para que el usuario sepa quién ha accedido a su información y pueda detectar si alguna consulta se realizó sin su consentimiento, facilitando la resolución de posibles aclaraciones.

• Declarativa del consumidor: En caso de que el usuario no esté de acuerdo con alguna información contenida en el reporte, puede incluir comentarios o aclaraciones. Esto asegura que futuras revisiones por parte de otorgantes de crédito consideren el contexto y las razones que el usuario desee exponer sobre su situación.

"La revisión periódica de Mi Reporte de Crédito Especial es un hábito que permite a los usuarios desarrollar una cultura financiera en la que conocen las repercusiones de sus decisiones, construyen un historial sólido y se protegen contra el sobreendeudamiento. Al tomar decisiones informadas, los mexicanos pueden evitar caer en deudas difíciles de pagar y mejorar su calidad de vida mediante un uso más eficiente de sus ingresos", concluye Hugh Bruce.